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（イワテケン オウシュウシ コロモガワクヒガシウラ）

任意売却を調べると、債権者とか債務者といった法律用語がいっぱいでてきますよね。
それ以外にも、保証会社とかサービサーといった耳慣れない単語が出てきて、“ただでさえ良く分からないのに、余計に混乱してしまう”といった方も多いようです。
「難しそうだから」「専門知識がないから」と言う事で諦めてしまう方もいるようですが大切な資産に関わることなどで、問題を投げ出したりしてはしないでください。
ココでは住宅ローン問題に出てくる登場人物を簡単にまとめてみたいと思います。
1：債権者（住宅ローンでお金を貸している、銀行などの金融機関）
2：債務者（住宅ローンを組んでいる人）
任意売却が難しく感じるのは、1の債権者が変わるためです。

なんで債権者が変わるの？

理由は簡単で、“住宅ローンの借用書が移動する”からです。

初めは銀行などが住宅ローンの証書を持っていますが、延滞が続くと“保証会社”が債務者の代わりにローンを支払います。
住宅ローンを肩代わりする事で、住宅ローンの借用書が銀行→保証会社に移ります。
借用書の持ち主が変わる事で、取り立てる人が変わるわけです。
保証会社は回収をしたいので、債務者に対して当然返済を要求します。
それでもケースによっては困難な場合もあります。
保証会社は、ある程度回収した上で、残りの回収が困難になると今度はその借用書を売ります。　それを買い取るのが“サービサー”と言われる回収会社です。
ここから先は先ほどと同じですね。
住宅ローン問題という一般的ではないストーリーに、聞きなれない言葉の登場人物がたくさん出てくる事が、問題を複雑に見せていますが、『借金の借用書が移動する事で、返済を要求する人が変わる』だけですので、混乱しないようにして下さい。

経緯：26歳の時に“家賃と変わらない値段でマンションに住める”と言うチラシを見て、「家賃を払うのと変わらないなら」と言う事でマンションを購入したＳさん。
購入当初はうれしい気落ちが先行していた事もアリ、「金利が途中で上がる」と言う事など気にも留めなかったとのこと。
ただでさえ切り詰めた生活での返済だった上に、返済金のアップでローン返済はあっという間に行き詰まったようです。　そして滞納3ヶ月目で一括返済の通知。

結果：一括返済の通知を見た時は言葉を失ったとの事でした。最悪の場合、自己破産するつもりでいたところ、大学時代の先輩から当サイトをご紹介頂いたようです。
「ローン返済のための生活」だったＳさんに貯金はほとんどなかったのですが、提携企業の交渉力で引っ越し代金も捻出することができ、残債の支払いも月々3,000円の分割払いで話もまとまったようです。　担当の方が女性だったので“女性ならではの悩み”が相談できた点がうれしかったと言って頂けました。

経緯：26歳の時に“家賃と変わらない値段でマンションに住める”と言うチラシを見て、「家賃を払うのと変わらないなら」と言う事でマンションを購入したＳさん。
購入当初はうれしい気落ちが先行していた事もアリ、「金利が途中で上がる」と言う事など気にも留めなかったとのこと。
ただでさえ切り詰めた生活での返済だった上に、返済金のアップでローン返済はあっという間に行き詰まったようです。　そして滞納3ヶ月目で一括返済の通知。

結果：一括返済の通知を見た時は言葉を失ったとの事でした。最悪の場合、自己破産するつもりでいたところ、大学時代の先輩から当サイトをご紹介頂いたようです。
「ローン返済のための生活」だったＳさんに貯金はほとんどなかったのですが、提携企業の交渉力で引っ越し代金も捻出することができ、残債の支払いも月々3,000円の分割払いで話もまとまったようです。　担当の方が女性だったので“女性ならではの悩み”が相談できた点がうれしかったと言って頂けました。